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上海超九成老人不願以房養老 房子給兒女才安心
7月1日起，京滬等四地開始正式試點"以房養老"，投保人群為60歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。討論已久的"以房養老"試點政策正式"破題"。
記者近期調查瞭解到，大多數傢庭由於種種顧慮，目前較難接受此種養老方式。同時，對於金融機構來說，這項帶有破局性質的"工程"也面臨著難以合理定價等挑戰。
顯然，如何使其既能照顧到老年人的利益，也能保證金融機構的合理收益，中國式"以房養老"仍需進一步探索。
"以房養老"四地破題
近日，保監會公佈的《中國保監會關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》指出，自2014年7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展"反向抵押養老保險"試點。
據保監會相關負責人介紹，一方面，保險公司承擔長壽風險，依照合同約定定期向老年人支付養老年金直至身故，確保老人的晚年生活後顧無憂。另一方面，老年人過世後，其房產處置所得在償還保險公司已支付的養老保險相關費用後，剩餘部分依然歸法定繼承人所有；如果房產處置所得不足以償付保險公司已支付的養老保險相關費用，保險公司將承擔房價不足的風險，不再向老年人的傢屬追償。
專傢分析稱，這種做法的好處就是讓老人能夠"以房養老"，同時避免"無傢可歸"，隻要老人健在並且這處房產是老人唯一住所，保險公司就不能收走房產。
民政部社會福利和慈善事業促進司司長詹成付表示，"以房養老"對於老年人、保險公司來說都是利好消息，如果試點成功，對於解決老年人的養老資金問題、盤活已有房屋資源、擴大保險公司業務都有積極意義。
上海：超九成老年人不願"以房養老"
上海民政部門調查顯示，90%的老人擬將房產留給子孫，願意倒按揭的不到10%。有專傢指出，以房養老作為一種個性化選擇，可先從失獨和丁克傢庭做起。
但記者近日在上海調查發現，即便是失獨和丁克，願意選擇"以房養老"的傢庭也寥寥無幾。
現年70歲的上海孤寡老人夏武煜，退休金不多，近年又患上瞭老年疾病，這使他成瞭小區重點幫扶對象。當上海傳聞要推行"以房養老"試點時，居委會幹部找到夏武煜，勸他不妨考慮這一新政策。"老夏看開點，把房子抵押出去換得養老金，可以無牽無掛過好餘生，有瞭錢還能出去旅遊散心。"
但夏老堅持說，自己過世後，房子也要交到一個熟悉的、放心的人手上。夏老口中的這個人是他多年前認的幹女兒。當年在居委會見證下，夏老與幹女兒簽瞭協議書，約定幹女兒須負責老人的各類醫療費用，老人過世後，房子將過戶給幹女兒。"找一個人照顧我的下半生，然後我把房子給她，這樣自己過得安心，也算是做瞭善事。"
住在上海近郊一傢養老院的徐阿姨是為數不多開始嘗試"以房養老"的老人。但不同的是，她選擇的是一次性賣房。2011年，趁房價高企，她將自己位於浦東的一套70平米老房出售。徐阿姨說，她已和子女商量好，養老就靠這賣房所得的150萬。"我還有退休工資，夠花瞭，若有剩餘就留給子女。"
在問及是否會選擇"以房養老"時，57歲的失獨母親孫慧芬明確表示不會。"我們希望政府給予失獨傢庭更多精神關懷，金錢倒不是最重要的。"孫慧芬告訴記者，等將來兩口子去世時，會把唯一的房產賣掉，所得錢款全部捐給以自己女兒命名的愛心基金，用於教育事業。
多方難題待解 以房養老隻能"摸石頭過河"
記者采訪發現，很多老年人對以房養老存在顧汽車貸款屏東九如汽車貸款慮："政策是否已經設計好，監管能不能到位，老人領取養老金會不會有風險？還需要政府給我們吃定心丸。"
此外，從傳統觀念來看，"以房養老"亦存在障礙。在中國"養兒防老"的傳統觀念影響下，一些人也難以接受"以房養老"。"老人們在心理上難以接受自己辛辛苦苦一輩子掙來房屋增貸信用貸款缺錢急用哪裡汽車貸款房屋民間信用貸款轉貸任何問題免費諮詢的房子未來成為別人的。"北京大學人口研究所教授穆光宗說。
對於開展"以房養老"業務的金融機構來說，這種對房產進行的"倒按揭"方式也並非常規業務，目前尚缺乏統一的、具有操作性的業務規則可以借鑒，存在諸多不確定性。
一傢知名保險公司上海分公司負責人告訴記者，房價走勢及老人預期壽命如何評估，是金融機構首先顧慮的問題。房價不會總是隻升不降，未來預期很難作出準確判斷，這對保險公司而言是不小的風險。
另有金融業人士認為，中國房屋產權70年，是"倒按揭"的最大障礙，也是與國外政策環境最大差異。如果70年產權到期後，抵押房屋要有償續期，那麼續期費用將是未知風險。
同時，按揭期限也難以確定。不同於傳統房產按揭合同中對還款期限所作的明確規定，由於人的壽命難以預期，"倒按揭"的期限無法事先確定，每月金融機構提供的養老金數額難以準確計算。
哈爾濱商業大學金融學院金融工程研究所所長田立認為，"以房養老"可以作為養老的一種補充形式，但必須看到的是，發達國傢的成熟經驗基於其具備完善的金融貸款、擔保機構、資產評估等機構，以及完善健全的個人信用系統。而在這些方面，國內仍有一定差距。
中央財經大學保險學院教授郝演蘇表示，保險公司等金融機構開展這一業務之後，如何評估其對償付能力的影響等問題仍需要進一步探討。
新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-07-03/09392803492.shtml
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